蘇老泉，二十七。始發(fā)憤，讀書籍。唐宋八大家蘇洵27歲開始發(fā)奮讀書，后大器晚成。國學(xué)經(jīng)典《三字經(jīng)》中的這句話用來啟示人們，生活中很多事情，只要開始，都會(huì)來得及。

不論20歲、30歲還是40歲，養(yǎng)老投資從現(xiàn)在開始都不算晚。

面對養(yǎng)老，許多人都懂得“時(shí)光易逝催人老”的道理，卻總在開始之際躊躇不前。想要老年時(shí)擁有乘涼的大樹，我們首先需要做的，是戰(zhàn)勝從“道理都懂”到“開始動(dòng)手”的一些“心魔”。

心理學(xué)家做過一項(xiàng)測試，要求一群人做兩道選擇題：第一道題是現(xiàn)在拿到100美元，還是一個(gè)月之后拿到120美元；第二道題是12個(gè)月之后拿到100美元，還是13個(gè)月之后拿到120美元。

在第一題中，雖然等一個(gè)月收益就能提高20%，但大多數(shù)人還是選擇現(xiàn)在拿到100美元；但在第二題中，大多數(shù)人則選擇了13個(gè)月之后拿120美元。

通過這個(gè)測試我們發(fā)現(xiàn)，“遠(yuǎn)見”往往知易行難，“眼前回報(bào)”的吸引力是強(qiáng)大的。只有當(dāng)桌面上沒有“即時(shí)回報(bào)”這個(gè)選項(xiàng)時(shí)，人們的行為才會(huì)更加理性。

養(yǎng)老儲(chǔ)備是我們“留給數(shù)十年后的自己”的禮物，而“即時(shí)回報(bào)偏好”這個(gè)“心魔”，會(huì)弱化我們理性決策、提早啟動(dòng)養(yǎng)老儲(chǔ)備的決心。

當(dāng)人們面對未來的不確定事件時(shí)，往往會(huì)努力忽視甚至貶低這件事的重要性，以此為借口，沉溺于當(dāng)前享受。比如減肥塑身、戒煙戒酒時(shí)，都可能存在“舒適”的拖延這種“心魔”。

而在面對幾十年后的退休養(yǎng)老需求時(shí)，這種心態(tài)或許會(huì)更加明顯。

對于不確定性的恐懼和回避，以及對“保持原樣”的偏好，導(dǎo)致人們不愿意因?yàn)轲B(yǎng)老規(guī)劃做出財(cái)富分配方面的改變，或者干脆對養(yǎng)老需求視而不見。在“舒適”的拖延中，白白浪費(fèi)了本可以儲(chǔ)備資金進(jìn)行投資、通過復(fù)利效應(yīng)積累財(cái)富的大好時(shí)光。

對一些人而言，“賺200元的快樂遠(yuǎn)不能抵消損失100元的痛苦”，投資常常希望時(shí)時(shí)刻刻能夠“保本”。這也是開啟養(yǎng)老投資時(shí)常見的“心魔”之一，即確定性偏好。

但實(shí)際上，要提高養(yǎng)老金賬戶的中長期投資回報(bào)，需要開展多元資產(chǎn)配置、適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置比例，這會(huì)導(dǎo)致賬戶的投資收益出現(xiàn)波動(dòng)，短期甚至可能出現(xiàn)虧損的情況。

當(dāng)“保本”的慣性被打破后，人們?nèi)菀桩a(chǎn)生懷疑、動(dòng)搖甚至恐懼心理，最終減額參與、拒絕參與或者提前退出養(yǎng)老金計(jì)劃，從而失去長期增厚養(yǎng)老儲(chǔ)備的機(jī)會(huì)。

信息爆炸的時(shí)代，選擇太多可能會(huì)導(dǎo)致無法做出選擇。有一項(xiàng)著名的消費(fèi)行為研究顯示，商場里陳列簡約的貨架比琳瑯滿目的貨架，更容易吸引顧客快速完成采購。

養(yǎng)老規(guī)劃和投資也一樣，你一言我一語，眾說紛紜，信息過載、選擇過多，讓人眼花繚亂、不知所措。

在信息過載和慣性決策“心魔”的影響下，有人或視而不見，因選擇焦慮而直接放棄；有人或墨守成規(guī)、隨波逐流，不及時(shí)進(jìn)行規(guī)劃、更新決策，最終追悔莫及。

個(gè)人養(yǎng)老投資，是一場心態(tài)和意志力的較量，在投資過程中還會(huì)經(jīng)歷許多考驗(yàn)，需要投資者有更多耐心和恒心，克服惰性、慣性和非理性。

面對漫長的旅途，讓我們盡早行動(dòng)，從現(xiàn)在開始，為自己繪制出一張完整、安全、亮麗的人生報(bào)表吧！（來源：中證網(wǎng)）